中国征信业开启新新科技玛尔斯避免数据违法与

2020-12-03 11:41

  11月25日,国务常务会议决定有序健康推进社会信用体系建设,确定了促进征信业发展提质的措施,建立以数字化信用为主体的金融高边疆,此举为中国征信行业发展注入了一针强心剂。历史表明,世界性强国在拥有强大军事实力的同时,也往往拥有强大的经济。作为正在崛起中的大国,中国也必须掌握经济领域的话语权。经济的核心是金融,金融的本质是信用,所以健康完善的征信和评估行业是中国成功的关键。

  翻开中国金融历史漫长画卷,早在1932年中国就拥有了第一家征信机构——中华征信所。但征信行业发展一直十分缓慢。而信用评估行业在较长时期内根本不存在,直到1988年3月,中国人民银行金融研究所在北京召开了信用评级问题研讨会,才逐步进入正轨。

  与之形成对比的是,世界头号金融强国美国则在这两个方面都具有完善的建设。全联(TransUnion)、艾贵发(Qquifax)和益百利(Experian)掌控了个人信用体系的绝话语权。而信用评估方面,拥有华尔街三大评级机构——标准普尔(Standard & Poors)、穆迪(Moodys)、惠誉(Fitch),以及商业市场信用评级机构邓白氏(Dun&Bradstreet)。这些机构无一不在世界范围内拥有很高的知名度和影响力。

  面对这些差距,中国必须迎头赶上。在25日的会议中,国务常务会议决定有序健康推进社会信用体系建设,确定了促进征信业发展提质的措施,要求促进金融、政务、公用事业等相关征信信息跨领域、跨地域依法共享。加快政府相关数据开放和有序利用。积极稳妥推进个人征信机构准入,加大征信业开放力度。对征信评级弄虚作假等行为要依法严惩。这标志着,中国千亿级别征信市场由此获得新的发展推动力。

  除了有追赶的意志,还要有追赶的新思路、新思维。时间积累的问题并非通过简单学习、仿效来解决,必须从传统的信用1.0、信用2.0禁锢中走出来,勇敢采用信用3.0的新技术,推动征信和评估的快速发展。

  大路科技(OOWAY)基于企业行为精心打造的玛尔斯信用管理平台(Behaviour Model of Association Risk System,即基于企业行为的信用管理平台,简称bMARS)是一个成功的案例。他将企业行为转换化为信用价值,彻底颠覆传统,打破依靠财务数据局限!

  其独特优势体现在:首先,玛尔斯(bMARS)实现了依靠单一数据展示企业信用全貌的跨越。他只需从一个数据维度的视角出发,便可以延伸出更多发现,将众多有价值的信息尽收眼底。玛尔斯初始基因就是在少量数据维度下进行AI算法迭代,他不需要几千个数据种类,也不需要窥探用户隐私,与大数据人工智能公司所追求数据“量”的不同,而是对数据的“有效性”更加关注。

  其次,玛尔斯适用于各类数据不足的领域。当前,中国产业数字化浪潮开始兴起,但是大多数行业距离完全实现数字化还有很长的路要走,有效数据不足。这种情况下,信用1.0、信用2.0技术更多依靠企业财务数据进行信用评估,时刻面临财务数据造假、缺失和信用评估结果不准的风险。

  玛尔斯信用3.0这一创新品类改变了现有AI大数据的信用评估方式,专为少量数据维度而设计。在不触碰任何隐私的前提下,对企业商业行为单一维度数据进行分析,变革性的解决了数据泛滥、无良滥用以及过度无节制地窥探用户隐私等现有行业问题,避免了当下企业财务数据缺失甚至造假的风险,以更高维的方式重塑智能金融产业,找到了更加适合中国国情的信用评估之路。

  再次,只用单一数据的玛尔斯,更加安全,数据不存在泄露、侵权等风险。使用单一数据的玛尔斯,不触及敏感信息,而是分析企业商业行为。其关注的是企业未来发展轨迹及稳定性,而非财务数据,有效的将企业信用价值在金融机构面前得以充分展现,解决了当前信用2.0评估模式中,想评估准确却又会引发数据侵权,数据不足导致画像不准进而无法有效评估等行业敏感问题,以及可见高价值数据过多而引发的数据泄露等大问题。

  可以预见,在高层明确表态扶持中国征信业之后,中国征信行业和信用评估行业将站在一个新的历史起点之上。在未来,行为数据大于指标数据的信用3.0时代,玛尔斯作为信用征集、评估和管理的底层建设,可以有效的超越信用2.0的技术弊端,成为金融机构、政府、企业提供优质的信用评估、信用管理、风险控制的高科技智能金融工具。玛尔斯(bMARS)携手产业链上下游必然共同走向中国信用体系建设美好的明天。

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